上市银行涉房贷款继续扩张 超三成新增量流向房地产

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跟着上市银行年报陆续表露，银行客岁涉房贷款增加环境浮出水面。截至日前，33家已表露2018年度事迹的上市银行（含A股、H股）去年底涉房贷款余额合计28万亿元，在总贷款中的占比靠近32.7%。

此中，小我房贷总额近23万亿元，较去年头增加15.6%；对公贷金钱下房地产行业贷款余额也靠近5.4万亿元，较年头增加16.2%。

统计数据显示，涉房贷款增加显现两大特性：一是，固然小我房贷增速继续下滑，但仍在银行信贷投放中盘踞首要职位地方。二是，固然房企融资渠道收紧已成究竟，但客岁上市银行房地产行业贷款总额却逆势增加，增量乃至高于2017年。只有8家银行该行业贷款余额有所压降，且以中小银举动主。

房贷还是信贷投放

首要抓手

截至去年底，前述33家上市银行小我房贷总额已靠近23万亿元，较年头增加15.6%。

与此前趋向比拟，固然小我房贷增速还处于继续低落的通道，不外斟酌到这种优良资产对银行的综合效益，小我房贷在A股上市银行的信贷投放中仍盘踞首要职位地方。

一个可以直接左证的数据是：前述33家上市银行客岁房贷增量在总贷款增量中的占比高达37.5%。

很多银行也在年报中暗示，将踊跃落实国度房地产市场调控政策，继续履行差别化小我住房贷款政策，重点支撑住民家庭首套自住性购房需求。

与此同时，上市银行小我消费贷款、信誉卡应收贷款增速较着快于房贷增速，相对付不竭上升的房贷利率，消费贷款利率也广泛较高，对贸易银行总体资产端收益甚至净息差都有正面促成。

光大银行就在2018年年报中暗示，2018年该行个贷重点投向非小我住房贷款。

预测2019年房地产贩卖市场，穆迪投资者办事公司暗示，受需求削弱（特别是三四线都会）影响，将来12个月天下房地产合约贩卖增加可能继续放缓。

建行贷款增量傍边

房贷占比67%

傅松柏，详细来看小我房贷，工行、建行、农行还是房贷大户，不管是房贷余额仍是增量，都在海内银行中排名居前。此中，建行去年底房贷余额在总贷款中占比高达35.1%，继续排名海内银行第一名；邮储银行、农行的房贷占比也别离达33%、30.7%。

在股分制银行当中，客岁房贷增量范围较大的则台北機車借款, 是中信银行和招商银行，别离跨越1381亿元和953亿元。但增速最快的倒是浙商银行，该行去年底房贷余额仅为444.5亿元，较去年头大增57%。

值得注重的是，民生银行去年底小我房贷余额较去年头压降约155亿元，减幅近4%，成为少数几家削减小我房贷投放的银行。

在中小银行傍边，因为房贷余额基数较低，多家银行客岁实现100%以上的房贷增速。此中，甘肃银行、江阴银行、盛京银行增速别离为221%、131%和126%，但这些银行的房贷占比都不跨越10%。

从房贷增量在全行贷款增量中的占最近看，国有大行广泛跨越40%，此中建行此项占比乃至到达67%；股分行中则以中信银行、招商银行居前，别离达33%、26%；中小银行中，江西银行客岁房贷增量占比高达44%，促使该行去年底房贷余额在全行贷款中的占比升至25.7%，暂列上市中小银行第一名。

房企开辟贷逆势增加

客岁以来，房企融资渠道总体收紧可以直接左证的数据是，客岁房企海内贷款额达2.4万亿元，同比下滑4.9%，这与2017年房企海内贷款额同比增加跨越17%的环境截然分歧。

但在上市银行年报里，结论却与之相反：截至去年底，前述33家上市银行对公贷金钱下的房地产行业贷款余额共计5.4万亿元，较去年头增加16.2%；总体增量也高于2017年。此中，只有8家银行房地财产贷款余额较去年头有所削减，且以中小银举动主。

固然分歧银行对房地财产贷款的统计口径略有分歧，但重要包含开辟贷款、谋划性物业典质贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用处贷款，此中以开辟贷为主。

这33家上市银行中，共有25家银行去年底的房地产行业贷款余额较去年头增长，此中20家银行增幅高于10%，以部门中小银举动主青岛银行、郑州银行客岁房地产行业贷款余额别离较去年头增加113%、81%。

值得注重的是，固然小我房贷余额呈现压降，但民生银行客岁房地产贷款余额却显现较快增加。截至去年底，该行房地产行业贷款余额达3879亿元，较年头增加51.5%，增速位居上市银行前列。

从增量上看，民生银行也以1318亿元的房地产行业贷款增量暂居第一名，工行、建行两家大行此类贷款增量也靠近1100亿元。

聚焦重点客户

和重点区域

在上市银行逆势增长开辟贷投放的同时，对房企贷款的布局也在变革，广泛采纳的授信计谋是：聚焦重点客户和重点区域。

招行在年报中暗示，对房地产授信营业，对峙节制总量、聚焦客户、聚焦区域、调解布局、严酷办理的基来源根基则，环抱住房租赁、房地产资产证券化和房地产权柄性投资等行业成长标的目的，动态调解信贷政策，指导资产组织和投放。

一方面，强化行业限额办理，其实不断优化都会及客户分类办理，重点投向优良都会和总分行计谋客户。另外一方面，严控前期房地产代价太高及库存较高都会的融资占比，严控商用房开辟融资，严控高杠杆、高融资成当地产项目融资，严酷履行房地产贷款封锁办理请求，延续优化资产布局。

别的，多家银行也提高了对房地产范畴的资产质量节制和危害防备请求。工行就暗示，将经由过程两方面行动增强房地产行业危害办理：起首，指导加大房地产范畴民生保障力度，继续择优支撑棚改贷款营业，稳步展开租赁住房贷款营业；其次，对贸易性房地产贷款在总量节制的根本上，施行区域差别化信贷政策，重点支撑一线都会和库存消化周期公道、潜伏需求充沛的二线都会普互市品住房项目，谨慎掌控三四线都会新增住房开辟贷款营业；再次，从严节制商品房开辟贷款和贸易性棚改贷款营业。