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俗语说，澳洲赡养本身靠三样，地底挖的、地里长的和地上建的！
當场上建的而言，銀行绝對是首要的介入者。
新冠疫情暴發之初，澳洲銀行（特别是四大）一致饰演“白骑士”的脚色，讓浩繁房奴不至于赋闲又失房。
但是，不到一年，白骑士團體變脸，叫停房貸“假期”，很多房奴被曝逼着還錢。
难不可，重罚以後，澳洲銀行“大而不倒”的文化涓滴未變。
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四大銀行叫停房貸“假期”
曩昔一年，在新冠疫情暴發峰值時代，不计其数的房东申请了住房貸款延期還款。
為了防止呈現大量房东违约而损失典质赎回权，澳大利亚联邦銀行（CBA）、澳大利亚國民銀行（NAB）、西太銀行（Westpac）、和澳新銀行（ANZ）等一众銀行化身“白骑士”，赞成房东延期還款。
即所谓的“房貸假期”。
可是，按照《悉尼晨锋报》的报导，自1月20日起，對付因新冠而必要延期了偿住房貸款的客户申请，澳大利亚四大銀行已暂停受理。
而且，四大銀行起头接洽尚未规复還貸的客户，饰演“催收”的脚色。
它们的目标只有一個，在3月尾以前完全竣事房貸延期還款规划。
一家房貸掮客機構暗示已收到了澳大利亚國民銀行（NAB）的通知，後者暗示，从1月20日起，再也不接管任何房貸假期的申请。
自2020年3月，NAB為11万多笔房貸客户打點了延期還貸，截至11月跨越對折已规复還款。
與此同時，澳新銀行（ANZ）一名讲话人暗示：“羁系機構已明白批示，住房貸款递延规划将在三月尾竣事。”
数据显示，该銀行在疫情時代一共核准了9.6万笔住房貸款延期申请，此中7.2万笔已规复還款。
基于四大銀行、昆士兰銀行、Suncorp和本迪戈銀行的数据，澳大利亚銀行协會（ABA）公布的陈述显示，2020年6月24日，共有436,139笔住房貸款处于還款延期状况。可是，截至12月16日，這一数字已降至90,819笔。
在讲话稿中，四大銀行讲话人均暗示，銀行會與有坚苦的客户接洽，继续接管他们的请求，并提出最符合他们的解决方案。
但是，究竟真的如斯嗎？
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用户被逼着還錢
不幸的是，究竟并不是如斯。
一些金融咨询降尿酸藥物,辦事機構陈述称，一些銀行“逼着”客户還款，请求他们举行大额付款，以补充递延的金錢。
消费者举措法令支援中間（CALC）政策卖力人凯瑟琳·邓普（Katherine Temple）暗示，不少告貸人打德律風来乞助。
在德律風中，他们说被銀行请求一次性“补足”欠款。
邓普说：“一些面對房貸‘假期’竣事的告貸人说，他们的銀行正鞭策他们了偿大笔欠款，以便了债假期内的欠款，而不是说响應顺延。”
“很较着，銀行這类應答行动无助于创建和社區之間的信赖。”
“从咱们的履历来看，此中有一部門人面對庞大的压力。消炎止痛按摩油,一方面，銀行逼迫他们必需了偿以前延期的金錢。另外一方面，這些金錢金额巨大，超越了告貸人的經受能力。”
“比方，有一個用户说本身被銀行告诉必要一次性付出2万澳元，然後才能依照延期前的环境正常還款。”
“其实没有法子的环境下，這些人可能拆东墙、补西墙，致使债務螺旋上升，構成恶性轮回。”
天下债務乞助热線的财政参谋凯恩·约翰逊（Kane Johnson）也暗示，近来的热線德律風起头较着增多。
他说：“不少德律風都是和房貸假期有關。不少人打德律風给他们的銀行请求延期，可是都受到绝不客套地回绝。”
為了阐明問题的紧张性，约翰逊举了一個例子。他说，一位乞助用户由于疫情赋闲了，一起头申请了延去除眼袋產品,期還貸六個月，并于近来找到了兼职事情。
這名男人将在三個月後规复全职事情，故而向銀行申请再耽误三個月，可是受到了銀行的无来由回绝。
“我的感受是（銀行）很是强势，他们才无论用户是否是碰到了甚麼新的窘境。他们一點儿也不關切這個。”
“這不是銀行看待客户的准确方法。他们必要谨严处置和客户的瓜葛，究竟结果客户不是成心欠款，他们也不肯落空本身的住房。”
為此，消费者举措法令支援中間（CALC）的政策卖力人邓普提示消费者，他们在房貸假期竣事後依然可以坚苦支援。
“碰到财政窘境的消费者依然可以選择與銀行接洽和协商，若是對銀行的复兴不得意，可以向澳大利亚金融投诉局（AFCA）举行投诉。”
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大而不倒的文化没有變
澳大利亚銀行是經济的首要支柱，同時也位于全世界最挣錢的銀行之列。此中，四大銀行盘踞澳大利亚天下銀行市场近八成的份额。
可是，比年来，环抱銀行業的丑闻层见叠出，而且是一次又一次的刷新公家認知的底線。
比方，收集上的几個風行辞汇都是环抱銀行丑闻而起，包含告發者 ‘whistleblower‘、替罪羊‘scapegoat'、打盹司機‘Asleep at the wheel’、大而不倒 ‘too big to fail’等。
不管是澳大利亚联邦銀行巨额罚款，仍是西太銀行天價息争，銀行業丑闻老是在日复一日地重演。
钻研機構Finbold公布的最新数据显示，2020年澳大利亚銀行遭受羁系機構罚款总额位居全世界第二，仅次于美國。
在曩昔12個月，美國銀行遭受羁系機構罚款共计11.1亿美元（和14.42亿澳元）；澳大利亚銀行遭受羁系機構罚款為11亿美元（或13亿澳元）。
就罚款金额而言，高盛銀行因其在1MDB丑闻中的所饰演的脚色而付出了88亿美元的罚款，為昔時最大的一笔罚款。
接下来的两笔巨额罚款也由美國銀行付出，即零售銀行業巨擘富國銀行（Wells Fargo）付出了39亿美元，以竣事其假账丑闻。摩根大通（JPMorgan）為把持商品和國债期货付出了逾13亿美元。
西太銀行因與金融谍报羁系機構澳洲買卖陈述和阐發中間（AUSTRAC）告竣的13亿澳元息争协定位居第四。
虽然罚款罚的不轻，澳洲為此還專門建立了皇家委員會举行查询拜访，并出台了一系列整改建议，可是彷佛，“大而不倒”的环境并无减缓。
現实上，大銀行没有从客户的最好长处动身，這件事變也能够从同期新型銀行、先買後付、發薪日的快速成长获得验证。
比方，包含86400在内的新型銀行在短時間内吸引了浩繁用户，提醒市场存在较着未知足的需求。
此外，先買後付在澳洲的快速成长也是有目共睹。自2016年上市買卖以来，先買後付開山祖師Afterpay市值上涨了约300亿澳元，對傳统銀行的信誉卡市场组成较着打击。
在曩昔，谈到發薪日貸款，人们常常會遐想到印子錢。
但是，新一代的發薪日貸款也起头在學會若何博得客户。数据显示，19年只有2％的澳大利亚人持有發薪日貸款人债務。客岁這一数字飙升至10％。
结语
无疑，澳大利亚债務市场的“蛋糕”愈来愈大，并且所有人都在掠取這块蛋糕。
在如许的布景下，銀行“大而不倒”的文化可以或许走多远，走多久？利润和客户之間到底是零和遊戲，仍是可以或许实現共赢？
這個問题，您又是若何看的？
将来的澳洲金融市场，四大銀行是不是會被其他機構所替换，如是，您感觉最有多是谁？ |
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發表於 2021-9-9 14:20:23
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