台湾进入高龄化社会 以房养老要考虑4大变数

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中原经纬网9月4日讯：据台湾媒体报导，台湾地域已进入高龄化社会，加之少子化隐忧，将来退休的公众可能面对有房无后代赐顾帮衬的逆境，是以银行创办的“以房养老”营业，同样成为台湾公众退休金的来历之一。

据领会，以房养老，重要合用于“有屋子无现金”的退休族，透过银行贷款，将“不动产”转化为每个月现金流，可作为糊口用度。今朝创办此营业的银行有9家，核贷案件有1千多件，金额还没有跨越100亿元（新九州娛樂,台币，下同），范围仍小，不外有逐步遭到注重的趋向。

以房养老今朝约莫可贷款房价的7成，分30年逐月给付给贷款人。举例来讲，若是房价2,000万元，可台中借錢,贷款7成是1,400万元，若以30年给付，每个月可领3.88万元。此外，再依照积累贷款金额，按月付出利钱。但想采纳以房养老，有4个问题必要斟酌。

每个月可领取金额会因利钱增高而逐年递减。以房养老的观点，雷同逐月向银行借钱，积累贷款金额愈来愈高，比方，第1年每个月贷3.88万元，1年后贷款金额积累到46.56万元，10年后积累贷款金额达465.6万元。必要缴给银行的房贷利钱也逐月提高，扣除后每个月可领到的钱逐步递减。前述案例，一起头每个月可领到3.88万元，但10年后可能降为生髮,3.1万元，20年后更低。

房贷利率变更，可能影响每个月领取金额。今朝利率程度低，约仅2%上下，不外利率是浮动的，将来若利率程度升高，房贷利钱也会上升，扣除利钱后每个月可领取的糊口用度，还会再低落。

通膨率凹凸的影响。若以60岁以后利用以房养老方案，假如退休后可活到85岁，即是另有25年韶光，将来的这25年通膨率与糊口用度若何变更，本来预估的金额是不是足够，还是不能不面临的变量。

可贷款金额与屋龄、衡宇价值有关。固然最高贷款程度可达7成，但银行仍是会依个体状态核定，如果屋龄太高，或衡宇地点地段非属于蛋黄区，可贷款成数将打扣头。

以房养老供给有房产无现金的退休族资金周转的管道，可是从以上4大变量来看，以房养老只能协助解决部门资金问题，最佳只作为存案，而不是重要的退休规划。