金融3·15 | 帮第三方收款却成為貸款人?警惕AB貸!

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“我做資金周转几個月，銀行貸款请求我供给一個告急接洽人。我近来征信有點問题，必要一個征信比力好的告急接洽人和我一块兒去線下打點。”近来秦振收到了朋侪發来的微信動静，朋侪的语气布满迫切，频频夸大不是担保，没有經濟责任。

讓秦振迷惑不解的是，朋侪還讓他带上身份证和銀行卡。近半年来，與秦振遭受雷同环境的人另有不少。開初是亲戚朋侪讓帮點小忙，做没有危害的“第三方收款人”“告急接洽人”。但相较于平凡第三方收款人仅需線上供给卡号分歧，朋侪及相干機構會请求其携带身份证和銀行卡，前去線下协助打點。

而這偏偏是AB泡腳包,貸圈套的“序章”。所谓AB貸指的是部門黑心中介在未告诉环境下，以专為征信不算杰出、不具有貸款天資的人放款為钓饵，吸引那些危害系数高却急需用錢的貸款者（A方）。明里讓他們寻觅征信好、有貸款天資的朋侪（B方）作為第三方收款人，私下在B方不知情的环境下，偷梁换柱讓B方作為現實貸款標的目的銀行提交申请。

有業内助士指出，作為這两年從新鼓起的典范套路貸，AB貸常常經由過程亲戚、朋侪的“情面圆滑”瓜葛引诱受害者，風险紧张。而在這暗地里中介機構常常是遊击作战，赚取高额利润。

AB貸的連环套路

AB貸本年初彷佛又有東山再起之势，近期很多受害者在社交平台分享本身“中招”的履历，此中很多連环套路引诱消费者借入AB貸。

沈祝安（假名）也是此中之一，他向记者先容了他履历AB貸連环套路。本年春節前他收到了自称来自某銀行貸款审批中間的德律風，對方称他前段時候在某平台申请的20万貸款额度有法子批下来，请求去公司面签。

對付沈祝安来讲這是個不测之喜，此前因征信欠亨過，他已在多家銀行被回绝放款。碰頭後，该中介向他诠释将會把修護面膜推薦，這笔20万的貸款做成“装修貸”申请，并请求在資料表中填写3個征信杰出的朋侪以备銀行检验。這也是連环套路的第一步“伏笔”。

連环套路的第二步是操纵消费者收款的迫切性，引诱其带朋侪一同面签。短短一天今後，沈祝安就收到了銀行批复樂成的截圖，顿時可以放款。该中介随後又称銀行固然已批复，但由于他征信盘問次数跨越限额，銀行方面認為可能近期利用的網貸多，以是必要一個征信杰出的第三方收款人，帮代收這笔金錢，一同到現排場签。

而到這里，AB貸就起頭進入扫尾阶段。這個看似為沈祝安（即A方）打辅助的“第三方收款人”（即B方）現實才是申请貸款的關頭。

B方車貸，被请求利用身份证、征信证實打點所谓第三方收款人的“拉评分”手续，证實其天資，但這只是中介“挂羊頭賣狗肉”，實在中介给B方打點的是貸款手续。放款下来後，中介會将B方辦出来的卡與貸款資金交给A方，由A方来還貸款。

對付沈祝安而言，光荣的是在打點“拉评分”時辰，他和朋侪起頭警戒，终止打點。

套路暗地里：姑且团队、高额利润

現實上在AB貸暗地里，是貸款中介為A方、B方、精心策動的长处買賣。

為甚麼部門黑心資金中介要屡屡挺而走险，走在违法邊沿？這與高额的中介费有關。一名資深資金中介對第一財經记者暗示，一般征信不良者貸款難度高，業内收取的辦事费也较高。雷同這類貸款手续费可能高达10～20個點。沈祝安也先容，那時商定貸款20万的中介報答為2.3万元，差未几在11個點。

该資金中介指出，一般銀行貸款营業中也存在担保人的情势。不外存在的条件是向担保人说清原因。這笔貸款即便是用A的名义借的，那B知晨風险後仍然具名為其担保，就要承當連带包管责任。可是AB貸的担保则属于歹意骗貸，二者性子纷歧样。

据他领會，這些做AB貸操作的中介根基都是微型機構，乃至多是姑且团队，流窜于各地打“遊击战&rdquo跟腱炎貼膏,;。

暗地里的操作模式也比力粗鲁。浙江電視台《1818黄金眼》節目中提到，一位疑似前AB貸款中介员工爆料，地點中介公司短時間内招聘了大量“德律風贩賣客服”，每一個客服天天必要打120個德律風摆布。人海战術下，天天都有1～2個客户来公司面签。

也有很多業内助士認為，這種黑心中介屡屡到手，一方面捉住征信不良者急需貸款的生理，此外一方面也是基于朋侪、亲戚瓜葛链条入手，操纵“情面圆滑”弱點层层引诱。某社交平台博主分享了朋侪借装修貸要她做第三方收款人的履历。在收到朋侪请求後，她固然疑虑重重且就教了状师，但朋侪频频奉劝了一小時，许诺身份证不離身且只供给账号，最後仍是去線下面签的处所看看环境，在该中介处频频被奉劝了2小時，几乎被“拉评分”。

法令责任若何界定

對付很多已堕入AB貸圈套的客户而言，一旦呈現過期，法令责任若何界定？

河南尚博状师事件所徐振亮状师對第一財經记者暗示，在AB貸中，B方如在相干合同流程上具名承認或視频認证，不管是作為包管人仍是告貸人在司法實践中都必要承當還款责任。正常环境下，B承當责任後可以向A追偿，但如A自己無了偿能力，可能會追偿無果。

法税吕飞状师建议B方可報案走法令步伐。B若是不克不及证實本身不知情的，不罢黜銀行的举证责任。若是銀行不克不及证實B方晓得貸款的究竟，B方则不消承當還款责任，銀行依照貸款欺骗走刑事步伐，向現實欺骗者请求其奉還金錢。

针對這種犯警貸款中介，羁系层面也屡次提醒。2022年9月14日，福建銀保监局公布《關于防备不良貸款中介新型套路的危害提醒》，提醒了市場上不良貸款中介的新型套路营销举動，此中夸大需警戒偷梁换柱，采纳AB貸手法，為缺少天資客户套守信貸資金的举動。

上周，銀保监會公布《關于展開犯警貸款中介专項治理勾當的通知》，请求銀行業展開為期6個月的犯警貸款中介专項治理举措。鼓動勉励各銀行業金融機構創建貸款中介黑名单轨制，對引诱、帮忙告貸人违规申请貸款的中介，纳入互助黑名单。

很多業内相干人士認為，接下来不良貸款中介将陸续出清，消费者也應增强本身反诈意識，确保資金平安。