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伴隨著多地頻繁調整首套房貸款利率，房貸進入低利率區間，很多貸款買房人開始考慮提早還款。“提早還房貸”為何能屢掀飛腾？又是不是真的合適？
排隊到4月，提早還房貸熱度高
“我在客岁年末預約了提早還貸，當時最快隻能選一個月以後的。現在一個月過去了審批還沒通美體SPA,過，我打電話問銀行，說是客岁10月的申請還沒處理完呢，我估計要排到4月。”
“我在2022年10月提早還過一次房貸，當時一年有三次申請機會，隻要月初在手機上操作一下就行了。現在不僅要給銀行經理留下信息預約，并且也是起碼比及3月。”
“我在2022年3月申請過一次提早還貸，當時申請後的次日就扣款了。感覺從下半年開始越來越難申請，現在都說要比及4月、6月乃至8月份，這幾個月就又有很多利錢了。”
正如上述幾位買房人向中新財經記者介紹的一樣，近来很多想要提早還房貸的買房人都堕入了“線上預約不到，線下讓等動静”的死胡同裡，焦心不已。
事實上，2023年头的這波“提早還貸潮”並非新事，從2022年起熱度便逐漸走高。
“2022年以前沒有過這麼多人提早還貸，2021年下半年銀行的貸款額度乃至還不夠用呢。”一名商業銀行貸款部門人士對記者說，這兩年“房住不炒”的屬性愈發明顯，屋子增值慢了、少了，提早還貸成為了一種減少利錢的理財辦法。
據其介紹，特別是在2022年以前的高利率時期申請了房貸，除蟎產品推薦,現在手頭不緊張，短時間內或可見的中長期沒有大額資金需求的客戶，根基都在操作提早還貸。
近期房貸利率的調整也是首要觸發身分。自年头首套房貸利率動態調整機制創建以來，截至1月31日，貝殼钻研院監測的103個都會中，首套利率低於4.1%的都會共30個，部門都會房貸利率已邁入“3時代”。
“一方面由於此前貸款的利錢較高，購房者但愿通過提早還貸來低落本錢﹔另外一方面則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期，房貸和投資理財之間收益倒挂陶瓷艾灸罐,，讓一些購房者產生了提早還貸的願望。”上海易居房地產钻研院钻研總監嚴躍進認為。
提早還貸，利弊幾何？
提早還貸熱度不減，但這一行為是不是劃算也一向遭到爭議。
95後女生小夏在2021年末貸款買了本身的屋子。“我選擇了高首付，以是隻貸了40多萬元。不過當時還在放貸難的時候，銀行有額度就趕緊申請了，利率加點80個基點達到5.45%，屬於比較高的。”
恰是因為付出了比較高的首付，小夏今朝手裡並沒有過剩的資美國偉哥哪裡買,金可以提早還貸。“近来都說提早還貸很實惠，我爸媽就想再省一省、借點錢把房貸提早還上。但我很不喜歡手裡沒錢、沒有抵抗風險能力的感覺，以是今朝還沒有決定。”
雖說“無貸一身輕”可以說是大多數買房人的終極夢想，但正如小夏所顧慮的，業內人士同樣提示，面對扎堆提早還貸的熱潮，還是要結合本身情況選擇。
“對個人來說，判斷是不是必要提早償還個人貸款，最直接的方法是看投資收益是不是可以覆蓋貸款利錢。若是投資收益率高於貸款利率，則考慮將資金更多用於投資﹔反之則可以考慮部門或全数償還貸款。當然，還必要為平常糊口付出與未來養老、醫療等留足資金。”招聯金融首席钻研員董希淼說。
華夏地產也指出，不適合提早還款的情況包含房貸利率低、等額本息還款已到還款中期、等額本金還款期已過1/3等。
但對於銀行來說，大量的提早還貸則會造成不小消脂茶，的業務壓力。
博通阐發金融行業資深阐發師王蓬博暗示：個人按揭貸款是銀行焦點優質資產，大量提早還房貸會直接影響到銀行的營收和利潤，是以很多銀行選擇提高還款門檻。
“但銀行也應該理解客戶的金融需求，主動改良服務，而不是對提早還款設置障礙。畢竟相對於短時利潤，長期的信誉更有價值。若是購房者提早還貸存在違規惡意阻攔的情況，消費者可以向銀保監會進行申訴，維護本身正當權益。”王蓬博說。
抵牾若何解決？
但相對於買房人和銀行的“糾葛”，很多阐發指出，“提早還貸潮”最終的抵牾還是在存量房貸客戶還款壓力上。
“隻要房貸利率高於理財利率，且住民預期房價下跌，提早還貸的動機就一向會存在。”廣東省會規院住房政策钻研中間首席钻研員李宇嘉認為，當前存量房貸的壓力依然較大，但愿能低落存量房貸利率，既能低落月供壓力，還能釋放內需和消費。
董希淼也提出，當前部門存量房貸與新增房貸之間的利差過大問題必要引發重視。建議相關部門加速出台相關舉措，引導銀行適度低落存量房貸利率，進一步低落住房消費者的負擔，有用解決住民扎堆提早還款及違規“轉貸”等問題。
“考慮到2023年宏觀經濟企穩回升和房地產市場回暖，下一階段提早還貸熱潮或將趨於平緩。當然，穩假寓民信念和預期、減緩提早還貸還有更首要和深遠的意義。”董希淼認為，可加速引導5年期以上LPR(貸款市場報價利率)降低，繼續低落新增和存量住房貸款利率。（中新財經記者 左宇坤） |
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發表於 2023-2-4 16:19:10
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