北京银保监局:房企及关注类不良贷款类不得续贷

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谋解民企融资困难，北京银保监局发续贷引导定见

融资难、融资贵成为比年阻碍民营企业成长的首要问题，出格是对付一些临时碰到坚苦，但有市场、有远景、有技能竞争力的民营企业而言，融资问题成为企业成长的首要掣肘。

2月13日，北京银保监局钻研制订并正式印发《关于进一步做好小微企业续贷营业支撑民营企业成长的引导定见》（下称《定见》），明白和细化续贷相干事情，续贷利率不高于本来利率，严禁对房企和存眷类、不良类贷款举行续贷。

2月14日，在银行业保险业例行消息公布会上，北京银保监局党委委员蒋平暗示，《定见》重要针对姑且呈现资金周转坚苦的企业，严禁银行以此政策袒护危害表露。“续贷政策本色上是对优良企业供给的鼓励型信贷政策，而不是接济型信贷政策。”

“《定见》对代价问题、操作流程和方针责任、危害分类等，都有很是明白和细致的引导，可操作性很是强。《定见》出台后，咱们颇有信念依照这个《定见》去落地，把支撑小微、支撑民企的办事落到实处。”中国工商银行北京市分行党委委员、副行长张展暗示。

　房企、存眷类、不良贷款类不得续贷

一向以来，小微和民营企业融资刻日与资金现实运转周期不匹配，贷款到期后难以实时得到过桥资金实现再贷或续贷，是影响小微和民营企业出产谋划的一大“痛点”。

第一财经记者领会到，2018年北京银保监局已向各家金融机构公布了《定见》收罗定见稿，这次为正式下发。

《定见》指出，北京银保监局将指导银行机构在知足内部节制和危害办理请求的条件下展开续贷营业，清算不需要的“通道”和“过桥”环节，收缩融资链条，低落融资本钱，渐渐提高民营和小微企业贷款范围占比。

“推行续贷营业，必需做到定位明白、危害清楚、订价公道、贸易可延续，杜绝以续贷为名义袒护危害，建立银行机构规范做好续贷营业的信念。”蒋平暗示。

《定见》请求，银行机构展开续贷营业应对峙正向鼓励。详细而言，对付呈现姑且性谋划坚苦，但谋划可延续、成长有远景、合适首都焦点功效定位的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，应经由过程续贷营业等帮忙企业度过难关；对付确已无力还款且具备“僵尸企业”特性的客户，严禁以续贷为名义袒护或延缓危害表露。

别的，《定见》具体划定了小微企业申请续贷应知足的根基前提和银行机构展开续贷营业应知足的羁系请求：企业不得有歹意欠息欠贷举动和不良记实。不从事详细出产谋划的办理型企业团体总部和房地产企业等不合用续贷营业政策。

在危害节制方面，严酷制止为存眷类、不良类贷款打点续贷。续贷自己不作为下调危害分类的身分，但续贷贷款的危害缓释办法应不弱于原有贷款。

“特别是要避免处所当局以贯彻落实政策为由，将不合适信贷根基前提的当局融资平台和僵尸企业强行塞给银行。同时，要避免部门小微和民营企业从银行得到低本钱贷款后，将资金违规投入房地产公司和民间假贷市场。”中国人民大学重阳金融钻研院副院长董希淼对第一财经暗示。

此前，因为审贷、续贷中心有几个月的时候差，致使小微企业要向印子钱去借资金周转，大大提高了融资本钱。

据北京银保监局访问发明，一些社会机谈判职员趁虚而入，展开高利假贷勾当，对小微和民营企业和全部融资情况都造成卑劣影响。“倒贷一次（本钱）跨越半年利钱。”蒋平称，续贷营业是解决这个“痛点”的善策。

续贷营业是不是会变相提高贷款费率？北京银保监局回应称，在订价方面对峙市场化原则，鼓动勉励银行续贷产物利率订价不高于续贷前贷款利率程度，严禁借续贷营业乘车收费，变相举高小微企业融资本钱。

“在《定见》引导下，咱们将对合适请求的企业不抽贷、不压贷，不乱地续贷。”张展称。

在稽核鼓励方面，得当提高民营希爾思狗飼料,和小微企业授信特别是续贷营业的稽核权重，低落从业职员的利润稽核权重，增长贷款户数的稽核权重。

客岁9月，在银保监会召开的公布会上，银保监会讲话人肖远企初次解读“无还本续贷”时就暗示，要使银行敢贷、愿贷、能贷，进一步加大对小微企业、民营企业的资金供应。创建容错纠错机制，使银行信贷资本更多向小微企业、民营企业歪斜，完美稽核系统，实现融资供需有用对接。

《定见》请求，银行机构对正常范畴内的危害丧失履行尽职免责。原则上，与原有贷款比拟，危害敞口未扩展、担保强度未低落的续贷营业产生问题，应纳入免责范畴，从而有用激起银行机构和从业职员展开好续贷营业、办事好民营和小微企业的内活泼力。

　政策传导与落地兑现“无缝跟尾”

强化政策传导和落地兑现，在纾困民企融资贵、融资难问题上，银行机构支撑民企融资周转正在“无缝跟尾”。

以北京地域为例，今朝，北京已有多家银行机构展开续贷营业，推出随借随还、轮回利用等授信放款模式。2018年，北京银行业对小微企业续贷营业累计发放256.67亿元，贷款余额257.11亿元。

比方，自2014年起，北京银行就与某传媒企业展开互助，但进入2018年后，跟着公司谋划范围做大，企业对资金需求也迅猛增加。企业在奉还各家银行到期贷款后，碰到了续贷提款停滞，这加重了企业的现金流严重。

在此环境下，北京银举动其子公司新增2.5亿元活动资金支撑，与此同时，又于2018年10月为企业新增刊行4.2亿元超短时间融资券，有力减缓了企业资金欠缺窘境，全力支撑企业谋划成长。

张展也暗示，早在2015年，工行就有关于小微企业贷款刻日办理的划定。“咱们意想到小企业的谋划勾当是延续的，企业对资金的需求也但愿是不乱的，以是咱们的融资产物响应举行了改良。”

此前，银保监会公布的《增强羁系引领买通货泉政策传导机制提高金融办事实体经济程度》提出，对付小微企业，要落实无还本续贷、尽职免责等羁系政策，提高小微企业贷款不良容忍度。

就在《定见》公布后的第二天晚间，新华社动静称，近日，中共中心办公厅、国务院办公厅印发了《关于增强金融办事民营企业的若干定见》。此中也提到，要加大金融政策支撑力度，出力晋升对民营企业金融办事的针对性和有用性，详细包百家樂,含施行不同化货泉信贷支撑政策等；强化融资办事根本举措措施扶植，出力破解民营企业信息不合错误称、信誉不充实等问题；完美绩效稽核和鼓励机制，出力疏浚民营企业融资堵点，包含加紧创建“敢贷、愿贷、能贷”长效机制等。

从羁系的角度而言，若何有用阐扬羁系稽核“批示棒”的鼓励感化，来鞭策金融机构支撑民企尤其首要。基于此，北京银保监局完美稽核监测，力促小微贷款增范围。

“咱们制订了推动银行业小微企业金融办事高质量成长的施行细则，完美小微企业信贷投放稽核机制、本钱监测机制和传递机制。通细致化落实尽职免责条目，构成对民营企业‘敢贷、能贷、愿贷’的信贷文化。”蒋平先容。

2018年底，北京银行业小微企业贷款余额11986.38亿元，同比增加15.23%；小微企业申贷得到率90.68%，同比提高2.39个百分点；小微企业贷款户数25.72万户，同比增长5.95万户。中资银行普惠型小微企业護膝品牌推薦,贷款“两增两控”稽核总体达标，提早逾额完玉成年信贷规划。

在费率方面，北京银保線上百家樂,监局设定了利率方针，规范办事收费，推动小微贷款“降本钱”。据领会，辖内14家法人银行新发放普惠型小微企业贷款利率逐季稳步下行，四时度均匀利率程度近年初降低13个基点，总体完成利率压降事情方针。

值得注重的是，在办事民企进程中，银行原本的信贷产物很难知足企业需求，而如安在“不肯贷”和“危害高”中追求均衡点也是银行的一个难点。是以，立异产物办事对付拓展民营企业融资平台渠道尤其首要。

“金融机构要在把握企业谋划环境和融资需求的根本上，将资本设置装备摆设到临时碰到坚苦但有市场竞争力的企业。对峙贸易可延续原则，摸索长效机制，经由过程优化流程、立异产物等来晋升对小微企业的办事。”董希淼称。

记者领会到，北京银监局鼓动勉励辖内银行业加速线上产物立异，拓展多元化融资渠道。比方，借助大数据、人工智能等互联网焦点技能，革新进级银行传统风控系统、信誉评价模子和产物营销模式，有用延长办事半径、低落获客本钱、解决授信环节银企信息不合错误称问题。