数百万美國人無力偿還信用卡 貸款機構面临巨大冲击

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【文/察看者網 翟钦奇】信誉卡是美國人广泛依靠的付出东西。但是，這类透支消费的情势在面對經济颠簸时，常常十分懦弱。跟着新冠疫情带来的赋闲潮和降薪潮，数百万美國人已無力了偿他们的信誉卡债務。

告貸方的环境一样不容乐觀。多年来，銀行等貸款機構一向寄托消费者的付出来缔造巨额利润。眼下，它们正与客户面對一样暗淡的将来。

《华尔街日報》25日的一篇報导就讲述了如许的环境下，美國平凡消费者和銀行業的保存近况。

罗伯特·罗德里格斯（Robert Rodriguez）和米格达利娅·沃顿（Migdalia Wharton）是佛罗里达州奥兰多的一對佳耦。赋闲一個多月的他们，如今已無力付出信誉卡账单。

当两人打德律风给他们信誉卡的开卡行——第一本錢（Capital One Financial Corp.）举行诠释时，這家銀行奉告他们，他们4月份可以先不還款。但對付這對佳耦在5月份是不是就可以有錢還款，銀行也暗示了猜疑。

沃顿密斯是一位校车司機，她已接到通知，在黉舍复课以前她是领不到工資的。罗德里格斯曾是一位优步司機，但由于被查抄出癌症，他如今已再也不事情了。沃顿赋闲後，两人用第一本錢的信誉卡買了足支几周费用的杂貨、卫生纸和药品。

他们奉告肩頸酸痛,第一本錢，就算還款日期推延了一個月，5月份他们极可能也還不上錢。

“咱们不晓得该怎样辦。”罗德里格斯说。

马丽娜·欧雯斯（Marena Owens）也有着雷同的遭受。

本年3月，欧雯斯落空了俄亥俄州一家汽车經销商的事情。那时她致電同步金融（Synchrony Financial），咨询她名下三种信誉卡的延期付款事宜。同步金融暗示，容许她将此中两张卡的還款日期延後一個月，還罢黜了她另外一张卡上约50美元的欠款。

因為不肯定何时可以从新上班，欧文斯本周又致電同步金融，後者赞成将此中两张卡的還款日期再次延後一個月。

欧雯斯暗示，“若是他们不肯帮我，我可能真就不還錢了。”

新冠疫情带来的經济萎缩已使数万万美國人落空了收入来历。据央视消息報导，皮尤查询拜访中間21日颁布的一項查询拜访显示，新冠肺炎疫情给美國度庭收入造成為了负面影响，特别是對低收入人群。43%的美國人暗示本身或家人因疫情赋闲或收入降低，而在低收入者中，该比例為52%。别的，53%的低收入者暗示付出本月账单有坚苦。

皮尤24日颁布的另外一項查询拜访還显示，美國初度申请赋闲接济人数已到达汗青新高（跨越2400万人），但因為美國并無天下性的赋闲接济體系，有些州的赋闲者很难得到接济金。3月份，马萨诸塞州65.9％的赋闲者得到了接济金；而在佛罗里达州，唯一7.6％的赋闲者得到了接济金。

因為收入低落乃至消散，愈来愈多美國人起头還不上信誉卡了。

美國消费者貸款违约率，赤色部門為信誉卡 圖自《华尔街日報》

很多銀行，比方第一本錢、发明金融（Discover Financial Services）和同步金融，都容许告貸人延期還款一個月乃至更长。别的，一些銀行正在低落或罢粗腿雕塑,黜滞纳金和利錢用度，乃至罢黜客户的部門债務。

這些辦法赐与一些假貸者喘气之機，但這只是临时的。部門企業和阐发師估计，本年晚些时辰，欠款和冲销的环境将大幅增长。銀行等貸款機構至多也只能扛這麼长时候，以後，它疏通神器,们也将面對清理。

从年头到如今，发明金融和同步金融的股價跌幅都已跨越50%，远高于同期12%的市场总體跌幅。相對付科技、醫疗等受赋闲担心影响较小的行業而言，銀行業的环境要糟很多。

发明金融和同步金融本周暗示，他们已容许数十万告貸人延期還款，此中就包含很多信誉卡客户。第一本錢在美國约莫有1.2亿信誉卡账户，据知名数据阐发公司尼尔森的陈述，第一本錢已将此中1%的活泼账户纳入了延期還款规划。這三家銀行的行動最直觀地反應了美國消费者的财政康健状态。发明金融和同步金融一般只面向那些不甚富饶的消费者，而第一本錢重要面向的也是信誉评分较低的客户。

銀行但愿延期還款可以或许為經济苏醒和消费规复夺取时候，但對付那些不知什麼时候才能复工的人来讲，现有的延期還款行動可能還不敷。现实上，在新冠疫情爆发以前，很多美國人的信誉卡就已透支了。為了應付不a騙,竭飙升的教诲、醫疗和住房等开支，美國人的债務程度再次到达了史無前例的水平。

美國消费者信誉卡欠款范围 圖自《华尔街日報》

据悉，发明金融、第一本錢、美鼎祚通和摩根大通等发卡行已储蓄了总计数十亿美元的分外資金，為可能呈现的巨额貸款丧失做筹备。发明金融的首席履行官罗杰·霍克希尔德（Roger Hochschild）在接管采访时说，“咱们明显已履历了显著的恶化。”“這是很是敏捷和劫难性的。”

同时，一些貸款機構也在收紧對新申请人或现有客户的信貸。花旗團體、发明金融和同步金融正在刊出一段时候没有利用過的信誉卡，或增强付出限定。這些公司暗示，他们在疫情爆发以前就已采纳了這些辦法，以低落危害。但這些行動也可能使一些告貸人在最必要信貸的时辰没法得到。

不外，延期還款還不是銀行面對的独一問题。

受疫情影响，游览等范畴的信誉卡消费正在直线降低，這象征着銀行从信誉卡消费上得到收入也大幅削减。

别的，人们被请求呆在家里，没法出門购物，是以很多人都削减了在商铺信誉卡上的付出。這對付專营此类信誉卡的機構来讲是個紧张的問题。

墨卡托咨询團體信貸咨询辦事主管布赖恩·赖利（Brian Riley）暗示，美國信誉卡的红利能力将大幅降低，危害也将加大，“這将延续两年摆布的时候，直到一切灰尘落定。”